保险原理及基础知识2013年8月内容提要什么是风险及风险的管理保险的定义与特征保险的职能和作用保险的分类人寿保险的营运原则寿险核保人寿保险的风险因素风险与保险无风险无保险，无损失无保险。风险是保险产生的自然基础，保险是人类用来对付风险和处理风险发生所造成经济损失的一种有效手段。一、风险（一）风险的概念（二）风险的构成要素（三）风险的分类（四）风险管理（五）可保风险（一）风险的概念风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能发生损失（也可能不存在损失）；二是如果可能发生损失，这种损失是不确定的（发生的时间、地点、过程和结果均不确定）。当损失肯定发生（损失概率为1）或肯定不发生（损失概率为0）时，不存在风险；当损失概率为0.5时，风险最大。（二）风险的构成要素风险由风险因素（风险隐患）、风险事故（风险事件）和损失等基本要素构成。其中，风险因素根据性质分为实质（物理）风险因素、道德风险因素和心理（风纪）风险因素三类。风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造成损失。应当注意：同一事件既可成为风险因素（间接原因），又可成为风险事故（直接原因）。风险因素→风险事故→损失；风险因素（风险事故）→损失。例题1某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，造成人员伤亡，则：风险因素是（）。A、偷工减料B、建筑物塌陷C、人员伤亡该风险因素属于（）A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素A和C例题2某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。A、房东外出B、忘记锁门C、小偷进屋该风险因素属于（）A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素B和B（三）风险的分类1、按风险的性质分类2、按风险的产生环境分类3、按风险损失的对象分类4、按风险损失的发生原因分类1、按风险的性质分类纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。2、按风险的产生环境分类静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。3、按风险损失的对象分类财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。信用风险是...